Egy népszerű gazdasági oldalon megjelent egy cikk, most tessék nagyon figyelni, egy hazai bank ingatlan értékesítésével foglalkozó vállalkozásának munkatársától, arról, hogy miért is érdemes ingatlan venni. A cikk címe a „Tízből nyolc fiatalnak esélye sincs, hogy saját lakása legyen” eléggé hatásvadász, maga a cikk elég gyorsan eszkalálja oda a matekot, hogy igenis az ingatlan vásárlással jobban jár az ember.
Tízből nyolc fiatalnak esélye sincs, hogy saját lakása legyen
Az eredeti cikk, számítása
Tekintsünk el attól, hogy a mai magyar átlagkeresetek mellett, a kiadásokkal együtt számolva kinek mennyi megtakarítása és félretehető pénze lehet. Azzal se foglalkozzunk, hogy ki él egyedül, ki párkapcsolatba és ki több fős családba. Nézzük a cikk számait első nekifutásra.
A cikk szerzője abból indul ki, hogy van egy 56 négyzetmétere 28 Millió forintba kerülő ingatlan, ami után a vagyonszerzési illeték 1,12 Millió forint. Emberünknek 13 Millió forintja van megtakarítva és 15 Millió forintot vesz fel. 161 ezer forint a törlesztő 10 éven keresztül fix kamattal végső soron kifizet 33,4 Millió forintot és lesz egy lakása. Azt ne keverjük bele, hogy infláció, és hogy az ingatlan értéke tíz év múlva mennyi lesz, mert a cikk szerzőjével ellentétben nem vagyunk látnokok.
Másik eshetőség, hogy béreljük az ingatlant, bérleti díj 168 ezer forint, amit a szerző inflál, így jutunk az összesen 23,1 Millió forintos tíz éves költséghez.
Nézzük a hibákat
- 56 négyzetméteres lakás Budapesten 28 Millió forintért… hát, ennyiért én is vennék, ha megnézzük az ingatlanárakat, hamarabb találunk 40-60 Millió körüli sávban lakást, mint 28-ért.
- 28 + 1,12 = 29,12 – 13 = 16,12, gyanítom, hogy a 15 Milliós hitel kevés lesz, egy ekkora eltérés a hitel összegében több tízezer forinttal dobhatja meg a havi költségeket, ami tíz év alatt jelentős különbségeket okoz. Ebben az esetben a cikk szerzőjének munkaadójánál található hitelkalkulátorral számolva nagyjából 0,6 Millió forint plusz költség jelentkezik az illetéken felül. Végösszeg helyesen: 34,05 Millió forint.
- Törlesztőrészlet a fent említett kalkulátort használva nem 161, hanem 173 ezer forint legnagyobb jóindulattal is.
- Mai átlagkereset nettó 235 ezer forint, ebből költ főhősünk 173 ezer forintot lakástörlesztőre, nem kell matekzseninek lenni, hogy ezek után marad 61 950 forintja, élelmiszerre, rezsire, hitel miatt megkötendő biztosításra, a lakás fenntartásához szükséges felújításokra, öltözködésre stb.
- Azt ne feszegessük, hogy ilyen körülmények mellett az a 13 Millió forint megtakarítás vajon honnan származik.
Valós összehasonlítás
A mai ingatlanárak figyelembevételével egy 56 négyzetméter körüli lakás 40-60 Millió forint, számoljunk 52 Millióval, ilyen ingatlanból már találni szép számmal. Ebben az esetben a törlesztőrészlet a korábbihoz képest jelentősen megugrik, ha 13 Millió forintot tudunk csak belepumpálni a vágyott ingatlanba. Összesen 441 ezer forintot kell fizetnünk, ha hihetünk a korábban említett kalkulátornak. Ez tíz év alatt baráti áron is 66,28 Millió forint kiadást jelent, ez havi szinten 552 ezer forint.
Egy ilyen szintű törlesztőrészlethez már jóval magasabb, mondjuk azt 600 000 forintos jövedelem szükséges. Ebből, ha a korábbi számítás szerint (23,1 Millió forint bérleti díj) havi 192 500 forintot lakbérre költünk, ezen felül havi átlagos 200 ezer forintos egyéb, az életünk fenntartásához szükséges kiadással számolunk, akkor tíz év után lesz 6,9 Millió forint megspórolt pénzünk a korábbi 13 Millió mellé.
Az első példánál tíz év alatt 10 Millió forinttal költöttünk kevesebbet, ha béreltünk, mintha hitelből lakást vettünk volna, tény, hogy végső soron lett egy lakásunk. A második, talán kicsit életközelibb számolásnál a különbség nagyjából 50 Millió forint. Ezek azok az összegek, amit a normál működésünkön felül kellett beáldoznunk, hogy ingatlanunk legyen.
Fontosnak tartom, hogy ingatlan vásárlásnál, hitelfelvételnél alaposan gondoljuk át a reális lehetőségeinket. Ha nem tudjuk az ingatlan vételárának 50%-át befizetni, akkor gyakorlatilag a banknak fogunk üzletet csinálni és jelentős kockázatokat vállalunk. A cikkben említett 28 Milliós lakás, 50% befizetésével már nem tűnik rossz üzletnek, de csak akkor, ha 2-300 ezer forintnál nagyobb jövedelmet tudunk felmutatni.
Számomra, de ez a szubjektív véleményem, az látszik, hogy a jelenlegi igen magas ingatlanárak mellett nem is érdemes ingatlan vásárlásban gondolkozni. A bérlés, ha jó tulajdonost találunk, nem kényszer, hanem egy kellemes, rugalmas lehetőség, hogy könnyen dönthess akár költözésről, ha egy másik városba, országba adódik egy remek lehetőség. Szerintem nem szerencsés, ha az embereket régi normák alapján próbálják belekényszeríteni olyan döntésekbe, amik gazdaságilag nem eléggé megalapozottak.
Írjátok meg kommentbe a ti helyzeteteket, véleményeteket, de kérek mindenkit kulturáltan.
